住宅ローン見直し：借り換えと金利交渉の選択

我が家で唯一の借金は住宅ローンです。家を購入したときには、何も知らずハウスメーカーの方が言われるままに組める額の住宅ローンを組みましたが、子供が成長するにつれて、月々の支払いに少し負担を感じるようになり、ローンの見直しを検討しました。

住宅ローンの見直しとは？

住宅ローンの見直しとは、現在の返済計画や金利を確認し、より良い条件に変更することです。特に金利が低下している場合、借り換えや金利交渉を行うことで、支払いを軽減できる可能性があります。見直しにはいくつかの方法がありますが、最も一般的なのは「借り換え」と「金利交渉」です。

借り換えと金利交渉の違い

まず「借り換え」とは、現在の住宅ローンを他の金融機関や新しい条件のローンに変更することです。新しい金利が現在の金利よりも低ければ、総返済額が減り、月々の支払いも軽減されます。ただし、借り換えには手続き費用がかかるため、総合的にメリットがあるかどうかを確認する必要があります。

一方で「金利交渉」は、現在のローンを維持しつつ、金融機関と交渉して金利を下げてもらう方法です。借り換えに比べて手続きが簡単で、追加費用が少ないのがメリットです。

固定金利と変動金利の選択

住宅ローンの金利には、「固定金利」と「変動金利」があります。固定金利は、返済期間中に金利が一定であるため、将来的な金利上昇のリスクを避けることができます。変動金利は市場の金利に応じて変動しますが、現在のような低金利時代には、月々の支払いが少なく済む可能性があります。

固定金利か変動金利かどっちにするか悩みどころですが、ある程度の貯蓄があるなら変動金利、貯蓄がないなら固定金利と思い、貯蓄がなかった我が家は１０年固定金利でローンを組みました。

住宅ローン見直しのポイント

1. 金利の動向を確認する
   市場の金利は常に変動しています。借り換えや金利交渉のタイミングを見計らい、金利が低下している時期を狙いましょう。
2. 固定金利か変動金利かを選ぶ
   安定した支払いを重視するなら固定金利、リスクを取ってでも低金利を活かしたいなら変動金利がおすすめです。
3. 金融機関に相談する
   借り換えを検討する際には、まずは現在の金融機関に相談してみましょう。他の金融機関の見積もりを提示すると金利を下げてくれることもあります。借り換えも選択肢として検討しつつ、最もメリットのある方法を選びましょう。

終わりに

住宅ローンの見直しは、家計に大きな影響を与える重要な決断です。借り換えや金利交渉を行うことで、支払いの負担を軽減し、将来の資金計画をより安定させることができます。我が家でも今回の金利交渉によって、少しずつですが家計に余裕が生まれました。住宅ローンを抱えている方は、ぜひ一度、見直しを検討してみてください。